Gold kaufen für Einsteiger: 12 Tipps vom Goldhändler (und warum nicht bei der Bank)

Kurz gesagt: Gold kaufst du am sichersten bei einem etablierten Edelmetall-Fachhändler, vor Ort oder online. Anlagegold, also Barren und Anlagemünzen, ist in Deutschland mehrwertsteuerfrei. Verkaufst du physisches Gold aus deinem Privatvermögen nach mehr als einem Jahr, ist der Gewinn steuerfrei. Plane mindestens fünf Jahre ein, vergleich Preise immer mit dem Börsenkurs und lass dich von Schnäppchen und Zeitdruck nicht locken.

Gold und Silber sind so gefragt wie lange nicht. Viele kaufen zum ersten Mal und wissen nicht, worauf es ankommt. In diesem Video habe ich zusammengefasst, was ich einem guten Freund raten würde, der heute bei null anfängt.

1. Gold ist eine langfristige Anlage

Den perfekten Zeitpunkt zum Kaufen oder Verkaufen trifft niemand, ich auch nicht. Gold wird in US-Dollar gehandelt und schwankt auch kurzfristig, etwa wenn Großanleger Gewinne mitnehmen. Ich rate deshalb zu einem Anlagehorizont von mindestens fünf Jahren.

Der größte Fehler ist FOMO, die Angst, etwas zu verpassen. Steigt der Goldpreis stark, kaufen viele. Fällt er wieder etwas, verkaufen sie in Panik. Damit haben schon viele Leute Geld verbrannt.

„Gold ist eine sehr, sehr langfristige Anlageklasse. Lass dich bloß nicht unter Druck setzen.“

Wer Geld nur für ein Jahr oder kürzer parken will, ist mit Gold nicht gut beraten. Physisches Gold kaufst du in der Regel etwas über dem Spotpreis und verkaufst es etwas darunter. Für so kurze Zeiträume gibt es bessere Möglichkeiten.

2. Was die Zahlen auf dem Barren bedeuten

Auf Anlagebarren steht meist „999,9“. Das heißt: 99,99 % reines Gold. Bei Münzen wie dem Krügerrand ist das Gesamtgewicht auf der Waage höher als der Goldanteil. Für den Wert zählt immer das Feingewicht.

Eine Feinunze (oz) sind 31,1 Gramm Feingold. Daneben gibt es halbe, Viertel-, Zehntel- und noch kleinere Unzen. Die Unze ist weltweit etabliert, deshalb sind viele Münzen und Barren in Unzen gestückelt.

3. Barren oder Münze, groß oder klein?

Für die reine Geldanlage macht es kaum einen Unterschied, ob du Barren oder Münzen kaufst. Wichtiger ist die Größe:

• Kleine Stückelungen wie 1 Gramm sind prozentual deutlich teurer, dafür flexibel. Du kannst später einzelne Stücke verkaufen.
• Große Barren wie 100 Gramm haben das niedrigste Aufgeld, lassen sich aber nur am Stück verkaufen.
• Die Unze ist ein beliebter Mittelweg mit gutem Preis-Leistungs-Verhältnis.

Mehr dazu: Welche Goldbarren-Größe ist die beste? und Goldbarren oder Goldmünzen?

4. Spotpreis, Aufgeld und Spread einfach erklärt

Der Spotpreis ist der aktuelle Börsenkurs und die Basis für jeden Goldpreis. Für den physischen Barren zahlst du in der Regel etwas mehr, weil Herstellung, Handling, Versicherung und die Marge des Händlers dazukommen. Beim Verkauf bekommst du in der Regel etwas weniger als den Spotpreis.

Ein vereinfachtes Beispiel: Steht der Börsenwert eines 100-Gramm-Barrens bei 10.000 €, zahlst du beim Kauf vielleicht 10.500 € und bekommst beim Verkauf 9.500 €. Diese Differenz von 1.000 € nennt man Spread. Der Goldpreis muss also erst ein gutes Stück steigen, bevor du beim Verkauf mehr bekommst, als du bezahlt hast. Dafür braucht es oft Zeit. Die Zeit allein gleicht den Spread aber nicht aus, und auch nach vielen Jahren ist ein Gewinn nicht garantiert.

Mein Tipp: Barren aus unserem Ankauf, sogenannte Resale-Goldbarren, sind oft günstiger als neue. Es fallen keine Herstellungskosten an, und wir prüfen jeden einzelnen auf Echtheit.

5. Steuern: Was du wissen musst

• Anlagegold ist mehrwertsteuerfrei. Das gilt für Goldbarren und Anlagemünzen, nicht für Goldschmuck.
• Bei Silber kommt es auf die Produktart an. Silberbarren kosten 19 % Mehrwertsteuer, die Differenzbesteuerung ist bei Barren grundsätzlich ausgeschlossen. Geeignete Silbermünzen können differenzbesteuert sein, wenn die Voraussetzungen erfüllt sind. Dann fällt die Steuer nur auf die Händlermarge an.
• Gewinne aus physischem Gold und Silber in deinem Privatvermögen sind steuerfrei, wenn du nach mehr als einem Jahr verkaufst. Heb deshalb immer den Kaufbeleg auf, damit du das Kaufdatum nachweisen kannst.

Ob ein Goldkauf ans Finanzamt gemeldet wird, erkläre ich in Wird Goldkauf dem Finanzamt gemeldet?

6. Ausweis, Bargeld und Bezahlung

• Bar und ohne Ausweis kannst du in Deutschland Gold bis 1.999,99 € kaufen (Tafelgeschäft). Ab 2.000 € muss der Händler deinen Ausweis prüfen und deine Daten aufnehmen. Gibt es einen Verdacht auf Geldwäsche, kann er auch bei kleineren Beträgen nach dem Ausweis fragen.
• Ab dem 10. Juli 2027 dürfen Händler und gewerbliche Dienstleister in der EU Barzahlungen nur noch bis 10.000 € annehmen. Einzelne Länder können niedrigere Grenzen festlegen. Größere Käufe überweist du dann vorher.
• Kartenzahlung ist im Edelmetallhandel unüblich. Die Gebühren der Kartenanbieter liegen oft über der knappen Marge auf Anlagegold.

7. Gold bei der Bank oder Sparkasse kaufen?

Das geht, aber Banken sind keine Edelmetall-Fachhändler. Sie arbeiten in der Regel mit Händlern zusammen und geben deren Ware weiter. Bei einem spezialisierten Händler bekommst du meist eine größere Auswahl, Beratung von Leuten, die jeden Tag mit Gold arbeiten, und eine eigene Echtheitsprüfung.

„Banken sind keine Fachhändler. Dafür gibt es genug wirklich gute Fachhändler am Markt.“

8. Vorsicht vor Fälschungen und Fake-Shops

Je höher der Goldpreis, desto mehr Fälscher sind unterwegs. Im zweiten Video kommentiere ich einen Bericht des Bayerischen Rundfunks mit typischen Fällen. An der Haustür bot jemand einen angeblichen 100-Gramm-Barren rund 3.500 € unter Marktpreis an, und der Barren war wertlos. Ein Krügerrand hatte einen Kern aus Wolfram, das fast so schwer ist wie Gold.

Daran erkennst du Betrug:

• Der Preis ist zu gut. Gold mit 50 % Rabatt ist kein Preisfehler, sondern Betrug.
• Jemand macht Zeitdruck. „Nur noch heute“ oder „nur noch drei Kilo zu diesem Preis“ sind klassische Maschen.
• Die Webseite ist gefälscht. Prüf die Internetadresse genau, Betrüger ändern oft nur einen Buchstaben. Schau ins Impressum, auf Bewertungen und darauf, wie lange es den Shop schon gibt.
• Das Social-Media-Profil ist kopiert. Das ist mir selbst passiert, auch meine Profile wurden schon nachgebaut. Wir schreiben niemanden von uns aus an und empfehlen keine Kryptowährungen. Schreibt dich angeblich jemand in meinem Namen an, ruf uns im Zweifel einfach an.

Seriöse Händler prüfen jedes Stück mit mehreren Methoden, denn ein einzelnes Gerät reicht nicht. Ein XRF-Gerät misst zum Beispiel nur die Oberfläche. Wir nutzen im Ankauf deshalb immer mindestens drei Verfahren, etwa Magnetwaage, Wirbelstrom-Messung, Ultraschall und Röntgenfluoreszenz.

Bist du dir bei geerbtem oder privat gekauftem Gold unsicher, prüfen wir es auch ohne Kauf- oder Verkaufszwang.

9. Gold und Silber: Wie solltest du aufteilen?

Meine Faustregel für Einsteiger: etwa 80 % Gold und 20 % Silber. Wer 10.000 € anlegen möchte, kauft also rund 8.000 € Gold und 2.000 € Silber. Fortgeschrittene kaufen antizyklisch und orientieren sich am Gold-Silber-Verhältnis. Mehr dazu in Gold oder Silber kaufen?

10. Online oder vor Ort kaufen?

Wer nur den günstigsten Preis sucht, findet online oft Angebote. Ein lokaler Händler bietet dafür persönliche Beratung, und du kannst dein Gold direkt mitnehmen. Beides ist in Ordnung, solange der Händler etabliert ist.

Für den Einstieg reicht ein kleiner Betrag. Schon eine Silbermünze ist ein Anfang, und für rund 1.000 € bekommst du einen kleinen Goldbarren oder eine Goldmünze.

11. Lagerung: Sag es einer zweiten Person

Physisches Gold musst du sicher aufbewahren. Sag außerdem einer Person deines Vertrauens, wo dein Gold liegt. Das erlebe ich im Ankauf immer wieder: Die Erben wissen, dass da Metall war, und finden es nicht.

„Wenn das so gut versteckt oder eingemauert wurde und kein Mensch weiß davon, dann verschwinden solche Barren einfach in der Geschichte.“

Anfassen darfst du Gold und Silber übrigens ohne Bedenken. Flecken auf Silber sind normal und spielen beim Verkauf von Anlagesilber keine Rolle.

12. Später verkaufen: Was ist ein fairer Preis?

Für Anlagegold zahlen seriöse Händler nach meiner Erfahrung meist bis zu 5 % unter dem Spotpreis. Liegt das Angebot 10 % oder mehr darunter, nimm dein Gold lieber wieder mit und frag woanders. Was wir gerade für dein Gold zahlen, siehst du jederzeit in unserem Ankaufsrechner.

Ein Privatverkauf ist möglich, aber riskanter, weil bei der Übergabe einiges schiefgehen kann. Eine Quittung kannst du auch privat verlangen (§ 368 BGB). Nimm einen Zeugen mit und lass niemanden Fremdes in dein Zuhause.

Häufige Fragen

Wo kann ich in Deutschland sicher Gold kaufen?

Bei etablierten Edelmetall-Fachhändlern mit festem Geschäft, vollständigem Impressum, nachprüfbaren Bewertungen und eigener Echtheitsprüfung. Das geht vor Ort oder online. Meide Angebote an der Haustür, auf Kleinanzeigen-Portalen und alles, was deutlich unter dem Marktpreis liegt.

Ist es sinnvoll, Gold bei der Sparkasse zu kaufen?

Es ist möglich, aber Banken und Sparkassen sind keine Edelmetall-Fachhändler. Sie arbeiten meist mit Händlern zusammen. Beim Fachhändler bekommst du in der Regel mehr Auswahl und spezialisierte Beratung.

Wie viel Geld brauche ich für den ersten Goldkauf?

Für rund 1.000 € bekommst du einen kleinen Goldbarren oder eine Goldmünze. Wer erst einmal reinschnuppern möchte, kann auch mit einer Silbermünze anfangen.

Muss ich beim Goldkauf meinen Ausweis zeigen?

Bei Barkäufen bis 1.999,99 € in der Regel nicht, bei einem Verdacht auf Geldwäsche kann der Händler aber auch darunter fragen. Ab 2.000 € muss er deinen Ausweis prüfen und deine Daten aufnehmen. Ab dem 10. Juli 2027 dürfen Händler in der EU Barzahlungen nur noch bis 10.000 € annehmen, einzelne Länder können niedrigere Grenzen haben.

Wann ist Gold keine gute Geldanlage?

Wenn du Geld nur kurzfristig parken möchtest, etwa für ein Jahr. Aufgeld und Spread kosten dich beim Kauf und Verkauf Geld, und der Goldpreis muss das erst wieder aufholen. Mehr Zeit gibt ihm dafür mehr Gelegenheit, einen Gewinn garantiert sie aber nicht.